Logo
Menu

Tất cả

Cheron

Đại lý bảo hiểm là gì? 5 điều cần biết về đại lý bảo hiểm

13 Tháng Mười Hai 2022

Nội dung chính

1. Đại lý bảo hiểm là gì?
2. Vai trò của đại lý bảo hiểm
2.1. Vai trò với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm
2.2. Vai trò với khách hàng mua bảo hiểm
2.3. Vai trò với xã hội
3. Cách phân loại đại lý bảo hiểm   
4. Nhiệm vụ và trách nhiệm của đại lý bảo hiểm
5. Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm cá nhân
Đại lý bảo hiểm tổ chức

Bạn muốn tham gia một gói bảo hiểm thông qua đại lý bảo hiểm nhưng vẫn chưa rõ đại lý bảo hiểm là gì? Hãy cùng tham khảo thông tin chi tiết bạn cần biết về đại lý bảo hiểm để hiểu rõ hơn sự khác biệt giữa đại lý và người môi giới bảo hiểm trong bài viết dưới đây.

Tìm hiểu đại lý bảo hiểm là gì?

Tìm hiểu đại lý bảo hiểm là gì?

1. Đại lý bảo hiểm là gì?

Đại lý bảo hiểm là cầu nối trung gian của doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm đến khách hàng. Đại lý có quyền nhân danh và đại diện để bán bảo hiểm đã thống nhất và nhận được thù lao thích đáng của doanh nghiệp.

Nhìn chung, định nghĩa của đại lý bảo hiểm được quy định tại Điều 84 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000. Theo điều luật này, đại lý bảo hiểm chính là tổ chức hay cá nhân được doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm uỷ quyền để thực hiện hoạt động bán bảo hiểm, tư vấn các gói bảo hiểm đến khách hàng. Đại lý bảo hiểm cần tuân thủ theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và một số quy định pháp luật liên quan khác.

Đại lý bảo hiểm trực tiếp giới thiệu gói bảo hiểm đến khách hàng

Đại lý bảo hiểm trực tiếp giới thiệu gói bảo hiểm đến khách hàng

2. Vai trò của đại lý bảo hiểm

Vai trò của đại lý bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng trong hình thức kinh doanh bảo hiểm. Cụ thể vai trò của đại lý với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, khách hàng và xã hội như sau:

2.1. Vai trò với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm là cầu nối giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với những khách hàng tiềm năng và mang lại những vai trò phải kể đến như:

  • Là lực lượng bán hàng trọng yếu nhất của doanh nghiệp bảo hiểm.
  • Là đối tượng nhận các thông tin phản hồi về bảo hiểm trực tiếp từ khách hàng.
  • Là đối tượng có nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng muốn mua bảo hiểm.
  • Đơn vị được uỷ quyền và chịu trách nhiệm ký kết hợp đồng với người tham gia bảo hiểm.
  • Tạo nguồn thu và lợi nhuận tối ưu cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm.

2.2. Vai trò với khách hàng mua bảo hiểm

Khi mua bảo hiểm qua đại lý bảo hiểm, khách hàng sẽ nhận được nhiều tiện ích phải kể đến như:

  • Ký kết hợp đồng nhanh chóng và dễ dàng.
  • Đại lý bảo hiểm đến từng nhà, tư vấn trực tiếp và dễ dàng thay đổi điều khoản bảo hiểm theo nhu cầu bản thân.
  • Hỗ trợ và đồng hành cùng khách hàng khi tham gia bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi khi xảy ra rủi ro.

2.3. Vai trò với xã hội

Đại lý bảo hiểm là người sẽ cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho mọi người từ cá nhân đến tổ chức doanh nghiệp. Việc tham gia bảo hiểm hỗ trợ người dùng trước những rủi ro cuộc sống, tăng khả năng tích lũy cho tương lai. Vì vậy, nếu xét theo một khía cạnh nào đó thì đại lý bảo hiểm cũng đã góp phần đảm bảo an sinh xã hội hiệu quả.

Đại lý bảo hiểm trực tiếp hỗ trợ khách hàng về quyền lợi bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm trực tiếp hỗ trợ khách hàng về quyền lợi bảo hiểm

3. Cách phân loại đại lý bảo hiểm   

Đại lý bảo hiểm có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau. Việc phân loại đại lý bảo hiểm đúng cách giúp các doanh nghiệp dễ dàng hơn khi quản lý và nâng cao hoạt động kinh doanh. Một số cách phân loại phổ biến như sau:

  • Theo tư cách pháp nhân: Đại lý cá nhân hoặc đại lý theo tổ chức.
  • Theo hình thức bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, đại lý bảo hiểm xe máy…
  • Theo thư bổ nhiệm: Đại lý thu phí bảo hiểm hoặc đại lý giới thiệu dịch vụ bảo hiểm.
  • Theo phạm vi hoạt động: Đại lý độc lập hay đại lý phụ thuộc.

Ngoài ra, đại lý bảo hiểm còn được phân loại theo trình độ chuyên môn, phạm vi quyền hạn hay thời gian hoạt động.

4. Nhiệm vụ và trách nhiệm của đại lý bảo hiểm

Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm được quy định theo điều 85 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000. Cụ thể như sau:

  • Giới thiệu và chào bán bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm có nhiệm vụ tư vấn và giới thiệu những gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, mức tài chính của khách hàng.
  • Ký hợp đồng bảo hiểm: Hỗ trợ khách hàng hoàn tất thủ tục, kê khai trung thực và gửi đơn đến doanh nghiệp bán bảo hiểm để đồng ý phê duyệt gói bảo hiểm khách hàng đăng ký.
  • Thu phí bảo hiểm: Đến thu phí tại nhà hoặc hỗ trợ khách hàng thu phí online đúng cách.
  • Giải quyết bồi thường, quyền lợi bảo hiểm: Khi khách hàng phát sinh rủi ro, đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ hỗ trợ khách hàng hoàn thành thủ tục để nhận tiền chi trả quyền lợi bảo hiểm.
  • Các hoạt động khác: Đại lý bảo hiểm thực hiện các hoạt theo đúng quy định trong hợp đồng uỷ quyền giữa đại lý và doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm.

5. Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm

Để trở thành đại lý bảo hiểm, cá nhân hay tổ chức cần thoả mãn những điều kiện sau:

Đại lý bảo hiểm cá nhân

  • Là công nhân Việt Nam trên 18 tuổi có năng lực hành vi dân sự.
  • Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cung cấp.

Đại lý bảo hiểm tổ chức

  • Tổ chức doanh nghiệp hoạt động hợp pháp.
  • Nhân viên trong tổ chức đại lý bảo hiểm có đủ các điều kiện như một đại lý cá nhân.

Nhìn chung, mọi tổ chức và cá nhân muốn trở thành đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện cần theo quy định tại Điều 86 Luật Kinh doanh bảo hiểm và ký kết hợp đồng rõ ràng theo quy định ở Điều 87 của bộ luật này. Những cán bộ hay nhân viên của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm sẽ không được làm đại lý bảo hiểm cho chính doanh nghiệp mình.

Bài viết trên là những chia sẻ về đại lý bảo hiểm và những thông tin liên quan. Hy vọng những kiến thức này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quyền lợi, vai trò và trách nhiệm của đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và khách hàng.

Nhận tư vấn miễn phí ngay

Nhận tư vấn miễn phí ngay

Logo

© 2023. Bản quyền của Công ty TNHH Xoài Việt Nam (Papaya Insurtech).

Hợp tác cùng Papaya

Tìm hiểu thêm