Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là gì? Quyền và lợi ích tham gia

Tai nạn là điều không thể dự đoán được, có thể xảy ra với bất kỳ ai và vào bất kỳ thời điểm nào, ngay cả khi bạn hoàn toàn khỏe mạnh. Trong nhiều trường hợp, khi tai nạn bất ngờ xảy đến không chỉ ảnh hưởng đến cá nhân người bị nạn mà cả gia đình cũng phải gánh chịu những tổn thất nặng nề và kéo dài trên các phương diện tài chính và tinh thần. Vì lẽ đó, bằng giải pháp bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao mang đến điểm tựa vững chắc, giúp bảo vệ bạn và người thân trước rủi ro tai nạn.

Bảo hiểm tai nạn cao cấp là sản phẩm bổ sung có quyền lợi nâng cao hơn đáng kể so với bảo hiểm tai nạn thông thường. (Nguồn ảnh: Canva)

I. Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là gì?

Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là bảo hiểm bổ sung dành cho khách hàng nhằm bảo vệ trọn vẹn bạn và người thân 24/24 giờ mỗi ngày trước các rủi ro tai nạn. Đây là loại bảo hiểm giúp trang trải các chi phí khác khau khi người được bảo hiểm gặp tai nạn ngoài ý muốn.

Về cơ bản, chế độ hỗ trợ và quyền hạn của gói bảo hiểm này cũng tương tự như bảo hiểm tai nạn nhưng phạm vi bảo vệ, quyền lợi và giá trị hỗ trợ cao hơn đáng kể.

II. Điểm nổi bật của quyền lợi bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao

Quyền lợi được bảo vệ cho cả gia đình 03 người trong một hợp đồng bảo hiểm. (Nguồn ảnh: Canva)

Cuộc sống ngày nay luôn ẩn chứa những hiểm họa bất ngờ, không chỉ gây nên những mất mát về tài chính mà còn là những nỗi đau tinh thần không thể bồi đắp.

Với gói bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao tại các công ty bảo hiểm bạn sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm rộng hơn và mức trách nhiệm bảo hiểm có ý nghĩa thiết thực, đảm bảo tài chính cho gia đình trước rủi ro tai nạn: tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bỏng nặng, chấn thương sọ não nặng, nằm viện, phẫu thuật.

Cụ thể, điểm nổi bật của những quyền lợi này bao gồm:

• Số tiền bảo hiểm có thể lên tới 2 tỷ đồng.
• Trong những trường hợp tai nạn đặc biệt, người tham gia có thể nhận được hưởng gấp đôi, gấp ba số tiền bảo hiểm.
• Có bảng tỷ lệ thanh toán quyền lợi bảo hiểm thương tật do tai nạn được quy định chi tiết trong hợp đồng.
• Quyền lợi được bảo vệ 03 người trong gia đình trên một hợp đồng.

III. Lợi ích tham gia bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao

Quyền lợi vượt trội hơn, gia tăng sự bảo vệ cho các thành viên trong gia đình. (Nguồn ảnh: Canva)

Nhờ đó, lợi ích mang lại cho khách hàng khi tham gia bảo hiểm này là:

• Gia tăng sự bảo vệ cho nhiều thành viên trong gia đình trước 6 nhóm rủi ro phổ biến trong tai nạn gồm: tử vong do tai nạn thông thường, tử vong khi đang sử dụng các phương tiện di chuyển đường bộ, đường sắt, tử vong khi di chuyển trên các chuyến bay thương mại, thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, bỏng nặng do tai nạn, thương tật do tai nạn (như gãy xương, chấn thương…).
• Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn gây nên có thể cao tới 300% số tiền bảo hiểm. Nhiều thương tật vĩnh viễn do tai nạn, bỏng cấp độ 3 do tai nạn và ít nhất 20% bề mặt cơ thể cũng được hưởng 100% số tiền bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm không may bị thương tật tạm thời do tai nạn sẽ được nhận 2 - 10% số tiền bảo hiểm tùy vào thương tật. Nếu gãy xương sẽ nhận được 1 - 10% số tiền bảo hiểm tùy vào mức độ nặng…
• Quyền lợi nằm viện điều trị nội trú do tai nạn được chi trả lên đến 90 ngày nằm viện cho 1 tai nạn và 10 lần phẫu thuật trong suốt thời hạn bảo hiểm. 
• Linh hoạt hơn với quyền chọn sớm hoàn tất đóng phí nhằm giúp khách hàng có thể hoàn tất việc đóng phí sao cho phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Trên thực tế, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm có thể có bảng tỷ lệ thanh toán số tiền bảo hiểm khác nhau, được trình bày một cách cụ thể cho từng tai nạn, bạn nên hỏi kỹ về nội dung này để hiểu hơn về các quyền lợi thanh toán của mình nhé!

Lưu ý: Quyền lợi bảo hiểm được chi trả nhiều lần cho nhiều thương tật khác nhau nhưng tổng mức chi trả của doanh nghiệp bảo hiểm không vượt quá 100% số tiền bảo hiểm. Trường hợp thanh toán bảo hiểm cho tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn sẽ được khấu trừ cho khoản thanh toán trước đó.

Ví dụ minh họa: Anh Nguyễn Văn A, 35 tuổi tham gia gói bảo hiểm bổ sung bảo hiểm tai nạn cao cấp của một doanh nghiệp bảo hiểm với số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng, thời hạn hợp đồng là 15 năm.

• Năm 39 tuổi, anh bị mất thính lực do tai nạn và phải nằm viện 7 ngày.

Giả sử tỷ lệ chi trả thương tật bảo hiểm trong trường hợp anh A bị mất thính lực là 15%, số tiền chi trả cho quyền lợi nằm viện của doanh nghiệp bảo hiểm là 100.000 đồng/ngày. Anh A sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm được thanh toán là: 15% x 1.000.000.000 + 100.000 x 7 = 150 triệu 7 trăm ngàn đồng.

• Năm 42 tuổi, khách hàng tử vong trong chuyến đi bằng máy bay.

Số tiền anh A được công ty bảo hiểm thanh toán là: 200% số tiền bảo hiểm - 150 triệu thanh toán tai nạn trước đó = 1,85 tỷ đồng.

IV. Đối tượng tham gia và điều khoản loại trừ bảo hiểm

1. Đối tượng tham gia

Đối tượng tham gia là những người có nhu cầu dự phòng kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình trước những sự kiện rủi ro tai nạn.

Độ tuổi người tham gia bảo hiểm được quy định tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm, chẳng hạn như Gói bảo hiểm tai nạn toàn diện của Bảo Việt có giới hạn tuổi từ 0 - 60 tuổi (không quá 65 tuổi khi kết thúc thời hạn bảo hiểm), Gói bảo hiểm tai nạn cao cấp của Dai-ichi có giới hạn tuổi từ 30 ngày tuổi - 65 tuổi (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm 75 tuổi).

Những đối tượng thuộc nhóm nghề nghiệp nguy hiểm để tham gia có thể xem xét tăng phí hoặc không được bảo hiểm như:

• Lái xe, đầu bếp, công nhân bao bì, công nhân điện, lái xe máy xúc, máy nâng, công nhân khoan máy, lái xe ben, xe lu, cần cẩu… phí tăng từ 25% - 200% so với mức phí chuẩn.
• Nhóm nghề đặc biệt như lái xe kéo, xe chở gỗ, công nhân sản xuất axit, hóa chất, chất nổ, lau kính nhà cao tầng, hầm mỏ… sẽ không được tham gia bảo hiểm.

2. Điều khoản loại trừ bảo hiểm tai nạn cao cấp

Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối thanh toán số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị tử vong/thương tật do tai nạn thuộc các trường hợp dưới đây:

• Tự tử.
• Các vụ nổ hoặc phóng xạ do vũ khí, trang thiết bị lắp đặt hạt nhân, hóa học, nguyên tử gây ra.
• Do các hành động cố ý.
• Do tham gia các hoạt động trên không, bay, trừ chuyến đi của hãng hàng không dân dụng.
• Nhiễm HIV/AIDS hoặc các bệnh có liên quan HIV/AIDS.
• Tham gia các cuộc đua, các loại hình thể thao chuyên nghiệp, hoạt động dưới nước có sử dụng mặt nạ thở.
• Bị kết án tử hình hoặc các hành vi vi phạm pháp luật.
• Ảnh hưởng của rượu bia, chất kích thích.
• Chiến tranh, nội chiến, bạo động hay bạo loạn quân sự.

Tạm kết

Bài viết trên đây, Papaya đã cung cấp thông tin liên quan đến đặc điểm, quyền lợi và điều kiện tham gia gói bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao. Mong rằng bạn đọc đã có những  thông tin hữu ích, từ đó đưa ra những lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bản thân!