6 cách đầu tư tài chính an toàn, dễ sinh lời ít rủi ro

Bên cạnh hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng, nhiều người đã và đang chủ động tìm kiếm đến các kênh đầu tư khác có tỷ suất lợi nhuận cao hơn để sinh lời. Cùng tìm hiểu về đầu tư tài chính là gì và điểm danh các kênh đầu tư tài chính tốt nhất hiện nay trong bài viết dưới đây bạn nhé.

Tìm hiểu về cách đầu tư tài chính

I. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính hiểu đơn giản là hình thức đầu tư qua các kênh như bất động sản, chứng khoán hay những công cụ tài chính khác. Bằng cách đầu tư vào một hay nhiều kênh đầu tư nhất định, nhà đầu tư có thể sẽ nhận được khoản lợi nhuận từ các kênh đầu tư kể trên.

Hiện nay, ngày càng nhiều người tìm đến các kênh đầu tư tài chính với mong muốn sử dụng số tiền nhàn rỗi của mình để "tiền đẻ ra tiền" nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống, tích trữ của cải cho gia đình, con cái hoặc khi về già... 

II. Vì sao nên đầu tư tài chính?

Việc đầu tư tài chính hướng đến mục tiêu tự do tài chính là mong ước của nhiều người. Khi tham gia đầu tư tài chính sẽ mang đến cho bạn một số lợi ích như sau:

• Đầu tư tài chính giúp làm giảm sự mất giá của đồng tiền do lạm phát trên thị trường.
• Đầu tư tài chính tạo thêm cơ hội sinh lời cho nhà đầu tư.
• Đầu tư tài chính là cách tốt nhất tạo tăng thêm khoản tiền tiết kiệm của bạn.
• Đầu tư tài chính giúp nhà đầu tư hiện thực hóa các mục tiêu lớn của cuộc đời.

III. Gợi ý các kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất hiện nay

Đầu tư tài chính tăng số tiền tích lũy cho gia đình

Một số cách đầu tư tài chính bạn có thể tham khảo như sau:

1. Đầu tư tài chính bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng

Hình thức đầu tư tài chính bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức quen thuộc, truyền thống đối với nhiều người.

Khi đầu tư tài chính bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng được hiểu đơn giản là một số tiền nhàn rỗi nào đó của bạn sẽ được ngân hàng "mượn" và trả lãi với tên thường gọi là "lãi suất tiết kiệm".

Chỉ bằng cách đến trực tiếp ngân hàng mở sổ tiết kiệm hoặc gửi tiết kiệm trên ứng dụng ngân hàng một số tiền nào đó (ví dụ 100 triệu đồng) trong thời hạn nhất định (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 1 năm), đến khi đáo hạn bạn sẽ nhận được một khoản lãi cho khoản tiền đã gửi của mình.

Ưu điểm lớn nhất của hình thức đầu tư này là nó tương đối an toàn, sinh lời đều đặn, thanh khoản cao. Tuy nhiên, đầu tư tiền vào tiết kiệm ngân hàng lại có nhược điểm là lợi nhuận thấp, đôi khi bị "mất giá" do chỉ số lạm phát quá cao.

Phương thức đầu tư này phần lớn được ưa chuộng bởi những người lớn tuổi, muốn giữ tiền an toàn, ít quan tâm đến lợi nhuận.

2. Đầu tư tài chính vào trái phiếu

Đầu tư tài chính vào trái phiếu là cũng một trong số ít những kênh đầu tư ít rủi ro, có lãi khá đều đặn và tính thanh khoản cao.

Trong đó, trái phiếu được định nghĩa là một loại chứng khoán dùng để huy động vốn mà nhà phát hành (đi vay) phải trả cho cho nhà đầu tư (cho vay) một khoản tiền với một lãi suất cố định trong một thời gian xác định.

Lợi nhuận thu được từ trái phiếu được đảm bảo, không tốn nhiều thời gian đầu tư, nhà đầu tư cũng được quyền rút vốn vào bất cứ lúc nào bằng cách bán Chứng chỉ quỹ trái phiếu.

Đây sẽ là hình thức đầu tư sẽ hợp "khẩu vị" của một số nhà đầu tư như:

• Nhà đầu tư có số tiền nhàn rỗi muốn đầu tư sinh lời nhưng không có thời gian theo dõi tình hình biến động thị trường.
• Nhà đầu tư có vốn ít hoặc chưa đủ kiến thức chuyên sâu về tài chính.
  
• Nhà đầu tư muốn đầu tư dài hạn với rủi ro thấp.
• Nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính của mình.

3. Đầu tư tài chính bằng vàng

Kênh đầu tư tài chính an toàn tiếp theo phải kể đến là vàng. Vàng là loại kim loại quý hiếm có tính thanh khoản cao vì người mua có thể chuyển đổi thành tiền mặt bất kỳ lúc nào, bất kỳ đâu trên thế giới.

Đồng thời, khi thị trường lạm phát, đồng tiền sẽ bị mất giá, thị trường chứng khoán chao đảo nhưng vàng lại có xu hướng đi ngược. Do vậy, đây sẽ là một kênh đầu tư hứa hẹn giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư, hạn chế rủi ro.

Loại tài sản đầu tư tài chính này còn có khả năng lưu giữ tốt, trường tồn cùng thời gian. Không giống như tiền tệ, không có giá trị cố hữu, vàng sẽ luôn là vật trao đổi giữ được giá trị qua thời gian. Ngay cả khi giá vàng giảm thì về cơ bản giá trị của nó cũng không thay đổi quá nhiều. 

Tuy nhiên, phương án mua vàng sẽ không phù hợp với những nhà đầu tư thiếu kiên nhẫn. Khi đầu tư vàng bạn cũng cần có kiến thức và thường xuyên cập nhật tình hình giá vàng để có thể mua ra - bán vào để đạt lợi nhuận tốt nhất.

4. Đầu tư tài chính vào chứng khoán

Tìm hiểu và chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp với nhu cầu

Đầu tư tài chính vào chứng khoán là kênh đầu tư phổ biến, lãi nhiều nhưng bị chi phối bởi thị trường bên ngoài mà nhà đầu tư không thể kiểm soát được.

Do đó, khi tham gia thị trường chứng khoán rủi ro mà nhà đầu tư nhận được cũng tương đối cao hơn các cách đầu tư khác. Tuy nhiên, điểm hấp dẫn thu hút nhiều nhà đầu tư dấn thân vào là do họ hiểu rằng đi kèm rủi ro càng cao thì "phần thưởng" càng lớn.

Chính vì vậy, khi chọn đầu tư vào chứng khoán, nhà đầu tư cần có kiến thức sâu rộng về tài chính, nắm rõ thị trường và chấp nhận những rủi ro có thể xảy ra.

5. Đầu tư tài chính vào bảo hiểm

Đầu tư tài chính vào bảo hiểm là cách đầu tư tài chính không quá phổ biến nhưng mang ý nghĩa vừa bảo vệ bản thân và người phụ thuộc khỏi những rủi ro có thể phát sinh trong tương lai vừa có thể gia tăng tài sản tích lũy.

Khi tham gia đầu tư tài chính bằng hình thức này, bạn sẽ cần đóng một số tiền bảo hiểm định kỳ bao gồm: một khoản cho kế hoạch bảo vệ và phần còn lại dùng để đầu tư sinh lời.

Đầu tư vào bảo hiểm liên kết đầu tư có thể nhận được lợi nhuận cao và minh bạch về các loại phí bảo hiểm. Tuy nhiên, hình thức đầu tư này chỉ phù hợp với những người đầu tư dài hạn, đa số trên 10 năm.

Một điểm lưu ý trước khi đầu tư vào hình thức này là bạn phải chắc chắn mình đã đọc kỹ và hiểu hết các điều khoản có trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu chưa rõ, hãy tìm hiểu hoặc hỏi người tư vấn bảo hiểm cho đến khi hiểu được hoàn toàn trước khi ký hợp đồng bạn nhé!

6. Đầu tư tài chính vào bất động sản

Bất động sản là lựa chọn tối ưu để đầu tư với những nhà đầu tư có số vốn lớn, muốn tỷ suất sinh lợi cao. Đi kèm với đó, nhà đầu tư cũng sẽ phải đổi mặt với rủi ro cao hơn những khoản đầu tư sinh lời kể trên.

Tính thanh khoản của phương án đầu tư này phụ thuộc vào kinh nghiệm của người đầu tư và sức mua của thị trường. Nhìn chung, đầu tư bất động sản khó rút vốn lại nhanh chóng mà cần đầu tư lâu dài với đầu óc nhanh nhạy, nắm bắt thị trường tốt.

IV. Nên đầu tư tài chính dài hạn hay ngắn hạn?

Đầu tư tài chính ngắn hạn thường khoảng trong vài tháng hoặc một năm trong khi đầu tư dài hạn trên 1 năm trở lên.

Thông thường, đầu tư tài chính ngắn hạn sẽ thích hợp với những người yêu thích sự mạo hiểm, nhạy bén với sự biến động của thị trường đầu tư như nhà đầu tư chứng khoán, đầu tư vàng...

Đầu tư tài chính dài hạn lại phù hợp với các đối tượng yêu thích sự an toàn và mong muốn số tiền đầu tư được tăng trưởng bền vững như gửi tiết kiệm, đầu tư trái phiếu, vàng, đầu tư sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư...

Nên đầu tư dài hạn hay ngắn hạn, câu trả lời sẽ phụ thuộc vào từng người tùy theo mức độ chịu đựng rủi ro của bạn, kinh nghiệm, kiến thức cũng như khả năng sinh lời của từng hình thức đầu tư mà bạn sẽ cân nhắc lựa chọn phù hợp cho từng loại.

V. Kinh nghiệm đầu tư tài chính bạn cần biết

Muốn đầu tư tài chính thành công và hiệu quả, nhà đầu tư cần quan tâm đến những kinh nghiệm sau:

• Tìm hiểu đầu tư sớm: Nếu có ý định đầu tư tài chính, bạn cần tìm hiểu và đầu tư càng sớm càng tốt. Trì hoãn lâu có thể khiến bạn đánh mất nhiều cơ hội quý báu trong đầu tư.
• Tiết kiệm và lên kế hoạch chi tiết đúng cách: Muốn đầu tư bạn cần tiết kiệm được một khoản tiền nhất định. Vì vậy, người đầu tư cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý để dành một phần tiền tích luỹ để làm vốn đầu tư.
• Học cách kiên nhẫn: Để khoản đầu tư có thể sinh lời, bạn cần kiên nhẫn đợi một khoản thời gian nhất định tuỳ theo hình thức đầu tư.
• Đầu tư thông minh: Người đầu tư cần quan sát, đánh giá và phân tích để chọn kênh đầu tư phù hợp với tài chính của bản thân.
• Tìm công ty quản lý đầu tư tốt nhất: Đầu tư tài chính có nhiều rủi ro, để gia tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro bạn cần chọn công ty quản lý đầu tư có kinh nghiệm, đảm bảo uy tín.

✨ Xem thêm: Lời khuyên hữu ích giúp bạn đối phó với khủng hoảng kinh tế

Bài viết trên là những chia sẻ về đầu tư tài chính và những thông tin liên quan về chủ đề này. Hy vọng đây sẽ là những kiến thức hữu ích giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn và có cách đầu tư thông minh, bền vững nhất.